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人生不同階段,應怎樣制定理財目標?

發布時間:2014-08-31

單身期 指從參加工作至結婚的時期,一般為2-5年。由于這個階段的經濟收入比較低且花銷大,是未來家庭資金積累期,投資重點不在于獲利,而在于積累經驗。 投資建議:可將資本的60%投資于風險大,長期回報高的股票,股票型基金或外匯、期貨等金融品種;30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具;10%以活期儲蓄的形勢保證其流動性,以備不時之需。
理財優先順序:節財計劃〉資產增值計劃〉應急基金〉購置住房
家庭形成期 指從結婚到新生兒出生時期,一般為1-5年。這一時期是家庭的主要消費期。經濟收入增加而且生活穩定,家庭已經有一定的財力和基本生活用品。為提高生活質量往往需要較大的家庭建設支出,如購買一些較高檔的用品;貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。此階段的理財重點放在合理安排家庭建設的支出。 投資建議:將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留做活期儲蓄;保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。
理財優先順序:購置住房〉購置硬件〉節財計劃〉應急基金
家庭成長期 指從小孩出生直到上大學,一般為9-12年。在這一階段里,家庭成員不再增加,家庭成員的年齡都在增長,家庭的最大開支是保健醫療費、學前教育、智力開發費用。同時,隨著子女的自理能力增強,父母精力充沛,又積累了一定的工作經驗和投資經驗,投資能力大大增強。 投資建議:將可投資資本的50%投資于股票或成長型基金;35%投資于債券和保險;15%留做活期儲蓄;保險可選擇繳費少的定期險、意外保險、健康保險等。
理財優先順序:子女教育規劃〉資產增值管理〉應急基金〉特殊目標規劃
大學教育 指小孩上大學的這段時期,一般為4-7年。這一階段里子女的教育費用和生活費用猛增,財務上的負擔通常比較繁重。
     因此應把子女的教育費用和生活費用作為理財重點。
投資建議:將家庭可投資資本的40%用于股票成長型基金的投資,但要注意嚴格控制風險:40%用于銀行存款或國債,以應付子女的教育費用;10%用于保險;10%用于家庭緊急備用金。
理財優先順序:子女教育規劃〉債務計劃〉資產增值規劃〉應急基金
家庭成熟期 指子女參加工作到家長退休為止這段時期,一般為15年左右。這一階段里,自身的工作能力、工作經驗、經濟狀況都達到高峰狀態,子女已完全自立,因此最適合積累財富,理財的重點是擴大投資。 投資建議:將可投資資本的50%用于股票或同類基金;40%用于定期存款,債券及保險;10%用于活期儲蓄,但隨著退休年齡逐漸接近,用于風險投資的比例應逐漸減少;在保險需求上,應逐漸偏重于養老、健康、重大疾病險,制定合適的養老計劃。
理財優先順序:資產增值管理〉養老規劃〉特殊目標規劃〉應急基金
退休期 指退休后,這時期的投資和消費通常都比較保守,理財原則是身體、精神第一,財富第二,主要以穩健、安全、保值為理財目的。 投資建議:將可投資資本的10%用于股票或股票型基金;50%用于定期儲蓄或債券;40%進行活期儲蓄,對于資產較多的老年投資者,此時可采用合法避稅手段,把財產有效地交給下一代。
理財優先順序:養老規劃〉遺產規劃〉應急基金〉特殊目標規劃。

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